杀妻骗保,想骗保险公司不容易

来源:http://www.michaelspen.com 作者:篮球资讯 人气:166 发布时间:2020-02-07
摘要:每经记者:袁园 每经编辑:刘野 历时一年,天津男子泰国“杀妻骗保”案终于有了一个结果。 历时一年,天津男子泰国“杀妻骗保”案终于有了一个结果。12月24日,天津男子泰国“杀

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每经记者:袁园 每经编辑:刘野

历时一年,天津男子泰国“杀妻骗保”案终于有了一个结果。

历时一年,天津男子泰国“杀妻骗保”案终于有了一个结果。12月24日,天津男子泰国“杀妻骗保”案宣判,被告张某被判处无期徒刑。此案曾经轰动一时,并一度引发消费者和国内保险公司等关于保险的讨论。

12月24日,天津男子泰国“杀妻骗保”案宣判,被告张某被判处无期徒刑。

作为保障风险的一种手段,保险不一定能改变生活,但是能防止生活被改变,是家庭幸福的守护神。但有人却想靠骗保一夜暴富。虽然杀妻骗保案没成功,但成功骗保的数量并不在少数。据相关人士介绍,目前国内保险欺诈主要出现在车险和重疾险中,尤其车险,占比能达到六七成。

此案曾经轰动一时,并一度引发国内保险公司全行业加紧风控排查。随后,在保险公司的排查中,一人投保多份保险大额意外险合同的案例,还真有被牵出来的人。

面对投保人的骗保行为,保险公司也并非无计可施,而是不断加强反诈骗方面的技术,例如限制保额、免责条款的等。

另一方面,此案还引发国内公众对自身名下不知情保单情况的担忧。此前不为人知的中国保险万事通查询个人名下保险产品功能,也由此“一夜成名”。由于查询数量众多,系统一度拥堵挤爆,无法登录。

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3000万保单牵出的杀妻案

巨额保单牵出的杀妻案

2018年10月27日,天津男子张某与妻子及一岁多的女儿去泰国普吉岛游玩。2018年10月29日,张某涉嫌在酒店里将妻子杀害。泰国大使馆称,被指杀妻骗保男子被泰国警方控制。2018年12月11日,天津警方对张某涉嫌保险诈骗立案侦查。

这桩引人注目的案件源于2018年。2018年10月27日,天津男子张某与妻子及一岁多的女儿去泰国普吉岛游玩。2018年10月29日,张某涉嫌在酒店里将妻子杀害。泰国大使馆称,被指杀妻骗保男子被泰国警方控制。2018年12月11日,天津警方对张某涉嫌保险诈骗立案侦查。

该案件引发舆论大讨论的地方在于,在杀害妻子之前,张某陆续为妻子购买多份保险。

最终,张某涉嫌在泰国“杀妻骗保”而被判无期徒刑。虽然家属对判决结果不满并表示会上诉。但就骗保目的来说,张某显然并未成功。《每日经济新闻》记者注意到,有骗保念头的人并非个例,2018年10月,湖南娄底一一男子因想逃避拖欠十余万元的网贷,故瞒着妻子偷偷在某保险公司购买了一份赔偿金额为100万元的人身意外险,受益人为妻子。随后该男子伪造坠河现场骗保,殊不知妻子信以为真,最后带一双儿女自杀殉夫。

根据天津市公安局出具的“张凡涉嫌保险诈骗案”明细目录显示,张某曾以自己和妻子的名义,在11家不同保险公司购买大额保单,投保额274649元,保险额总价值2676万元,被保人显示均为受害人,而受益人均指向张某本人,险种涉及11种。

实际上,投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病,骗取保险金的这种情况主要发生于人身保险。由于人身保险是以人生命以及健康为保险标的的保险,这类保险除个别具有“两全”储蓄性质的险种外,一般都是以被保险人的死亡、伤残或者发生疾病为赔偿条件。从具体险种来看,意外险和寿险是该类骗保的两大险种,上述骗保案例中涉及的保险也主要为寿险和意外险。

购买这些保险,到底是不是受害人的主观意愿?由天津市公安局物证鉴定中心出具的文件检验鉴定书显示,天津市滨海新区公安局塘沽分局刑侦支队一大队送检的7份检材,与样本上写有的字迹,不是同一人所写。另有一份保单上3处需要检验的死者姓名的字迹,与样本上写有的字迹是同一人所写。

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在泰国法庭上,多次庭审的焦点围绕张某是否蓄意杀害其妻子。受害者家属代理律师助理章红媛告诉媒体,检方以蓄意谋杀做了起诉。但是,被告方认为这不是一个蓄意行为。

骗保命案为何频发?某业内人士表示,一方面,由于保险合同较为晦涩难懂,一些消费者也不会主动去通读保险合同,对合同列明的免责条款不会特别留意,更不会去了解《保险法》。另一方面,部分保险营销员在推销保险的时候,侧重讲解保单权利,对一些可能不会获得理赔的情形规避告知。两方面因素造成消费者信息不对称,给骗保留下“想象空间”。

受害人家属曾向媒体表示,如果被告没有被判死刑将选择上诉。

业内:想要骗保不容易

曾经引发全国保险机构大排查

除此之外,面对投保人的骗保行为,保险公司也非无计可施,而是积极采取手段防止有人钻空子。

泰国“杀妻骗保”案轰动一时,保险公司连夜加紧风控排查。随后,在保险公司的排查中,一人投保多份保险大额意外险合同的案例,还真有被牵出来的人。

首先,公司层面,保险公司可能会采取多种手段,其中最为明显的方式有:限制保额,最典型的例子是,原保监会为了保护未成年人,对儿童的身故保额进行限制:对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

今年2月份,一家寿险公司的核保负责人将李明列入了投保关注名单,同时列入关注名单的还有李明的妻子。

2020欧洲杯,其二,免责条款。列出免责条款,符合条款内容的都不能获得理赔款。例如:针对“腰椎盘突出”的恶意理赔事件,已经有意外险把“腰椎盘突出”列为免责条款;为了减少骗保和恶意理赔的情况,保险公司会拉黑信用值低或者是跟投保人联合骗过保的医院。

1969年出生的李明,自2018年12月底起,短短2个月在26家保险公司连续投保超26份保险,除了少数几份定期寿险,其余多为高额意外险、驾乘险,单人累计保额超6000万元。

第三,规则限制。为了减少“杀人骗保”的事件发生,保险公司针对某些保险,会限制投保人与被保人的关系。例如:网上投保定期寿险,99%的投保人与被保人必须是同一个人,也就是只能给自己投保,这就大大避免了道德风险的产生。

券商中国记者采访了解,李明的投保行为已经被多家保险公司发现,多位保险行业人士向记者表示确有排查一事。由于是夫妻共同投保,李明夫妻合计意外险保额约1亿元。投保人短期在多家保险公司突击投保如此高额意外险相当罕见,该行为引起了保险行业高度重视。

第四,加强调查。加大理赔的核查制度,进行全面深入的调查。例如:夫妻俩共同设计骗取790万保险金的事件,如果没有后期的全方位侦查,那么这起骗保事件就会让保险公司蒙受巨大的损失。

上了关注名单之后,李明开始被一些公司拒保。

此外,加强行业监管也是当下的主流趋势。去年2月份,原中国保监会印发《反保险欺诈指引》,明确各单位在反欺诈协作配合机制中的职责。中国保信的数据也显示,全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上线以来,月均查询量近16万次,截至2017年年底,累计助力险企挽损金额达1.17亿元。

这种行为并非第一次。2018年,也曾有投保人在短短两个月投保了4000万元保额的意外险,保险期间三个月,被投保的保险公司当时非常紧张,但所幸后来并没有出险。

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互联网保险成欺诈高发区

一个普通人,在不知情的情况下,如何被买千万额度的保险?

随着高保额保险产品的出现、互联网网保险的普及,“谋财害命”在保险理赔的幌子下变得更加容易。

虽然根据《保险法》,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人同意并认可保险金额的,合同视为无效。

但在投保操作中,券商中国记者发现,如果有人存心想绕过被保人投保,上网购买保险就可以。有保险公司人士告诉记者,一年期以内的短期险种一般不会通过电话回访,超过一年期的保险则一般需要进行被保险人电话回访。

实际上,近年来曝出的恶性伤人骗保案,也出现过犯罪分子恶意绕过被保人告知环节投保的情形。

高额保险的风险防范问题,在全世界都是难题。一位资深保险人建议,行业要建立反欺诈信息-共享机制,例如个人短时间内购买的保险累计保额达到一定额度就自动增加核保条件。此外,保险公司将风险管理前置,更加关注承保时的道德风险问题。

如何减少道德风险,广东连越律师事务所高级合伙人周庆元律师建议:首先,要从源头抓起,实行严格的入口管理,比如完善投保告知义务相关规定,把目前单纯的询问告知模式更改为特定情形下的询问告知与无限告知相结合投保前告知模式。其次,加强保险公司内部经营管理,规范保险销售行为,增强对非正常手段获取业务佣金行为的惩罚力度,消除隐患。第三,构建反保险欺诈业内信息共享机制,提升行业整体反保险欺诈的工作效率。第四,加大对保险欺诈者的惩罚力度和保险欺诈人员违法成本。周庆元律师表示,应该通过制度的构建,让犯罪分子 “不能”、“不敢”、“不愿”进行保险欺诈。

TIPS:个人名下保单怎么查?中国保险业协会推出的中国保险万事通已经实现个人保单查询工功能。可以通过微信添加“中国保险万事通”公众号查询。

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